PEP, nære familiemedlemmer og kjente medarbeidere

Hvem er PEP

En PEP er et menneske som har eller har hatt et viktig offentlig verv. Personer med slike verv kan være utsatt for korrupsjon. Reglene skal hindre at penger fra korrupsjon blir hvitvasket gjennom for eksempel et boligkjøp.

Loven lister opp hvilke verv som teller. I Norge gjelder det blant annet:

• kongen, statsministeren, statsråder og statssekretærer
• stortingsrepresentanter og faste vararepresentanter
• medlemmer av hovedstyret i partier som er representert på Stortinget
• dommere i Høyesterett og i lagmannsrettene
• medlemmer av riksrevisjonskollegiet og av styret i Norges Bank
• ambassadører, forsvarssjefen og generaler ned til generalmajor
• styret og administrerende direktør i statlige foretak

I utlandet gjelder de samme typene verv: statsoverhoder, ministre, parlamentsmedlemmer, høyesterettsdommere, sentralbankstyrer og ambassadører. Toppledelsen i internasjonale organisasjoner som FN, NATO og EFTA er også med.

Verv på mellomnivå eller lavere nivå er ikke med. Konsuler og ledere i kommunale foretak står ikke på listen. Et lokalt verv, som kommunestyremedlem eller ordfører, gjør heller ikke en person til PEP alene, men en lokalpolitiker kan være PEP gjennom et annet verv, for eksempel i hovedstyret i et parti på Stortinget. En kunde som ikke er PEP, kan likevel trenge forsterkede tiltak etter en vanlig risikovurdering.

Hjemmel: Hvitvaskingsloven § 2 bokstav f

Veiledning: Rundskriv 4/2022 punkt 4.9.1 og 4.9.3

For en utenlandsk kunde er det den norske definisjonen som gjelder. Du kan ta utgangspunkt i om vervet regnes som PEP i landet der personen har det.

Veiledning: Rundskriv 4/2022 punkt 4.9.2

Nære familiemedlemmer og kjente medarbeidere

Nære familiemedlemmer er PEP-ens foreldre, ektefelle, registrerte partner, samboer og barn. Barnas ektefeller, registrerte partnere og samboere er også med. Søsken, stebarn og steforeldre er ikke med.

En kjent medarbeider er en person som er kjent for å:

• være reell rettighetshaver i et selskap sammen med en PEP
• ha en nær forretningsforbindelse til en PEP
• være eneste reelle rettighetshaver i et selskap som i realiteten er opprettet til fordel for en PEP

Andre bånd enn forretningsbånd teller ikke. At to personer er i samme parti, eller bruker samme advokat, gjør ikke den ene til kjent medarbeider.

Nære familiemedlemmer og kjente medarbeidere skal ha de samme tiltakene som PEP-en selv.

Hjemmel: Hvitvaskingsloven § 2 bokstav g og h og § 18 femte ledd

Veiledning: Rundskriv 4/2022 punkt 4.9.4

Et eksempel: kjøperen i Myrullveien

Megleren selger en leilighet i Myrullveien 14. Kjøperen er Ingrid Solvang, 34 år. Personene i eksempelet er oppdiktet.

I egenerklæringen krysser Ingrid av for at hun er nært familiemedlem til en PEP. Moren hennes, Randi Solvang, var statssekretær fram til mars 2026. Megleren går gjennom det steg for steg:

1. Er Randi PEP? Ja. En statssekretær er assisterende minister, og det er et viktig offentlig verv.
2. Er Ingrid omfattet? Ja. Barn er nære familiemedlemmer.
3. Gjelder tiltakene fortsatt? Ja. Randi gikk av for under ett år siden.
4. Konklusjon: Ingrid skal ha forsterkede tiltak, selv om hun aldri har hatt et verv selv.

Ingrid skal betale 1,2 millioner kroner i egenkapital. 800 000 kroner er en gave fra moren. Det er de pengene megleren må se nærmest på.

Slik finner du ut om kunden er PEP

Du skal ha systemer for å avgjøre om kunden, den som handler på vegne av kunden, eller en reell rettighetshaver er PEP, nært familiemedlem eller kjent medarbeider. Det er en del av å identifisere kunden, og det gjelder for alle kunder. Avklar det før kundeforholdet etableres.

Hjemmel: Hvitvaskingsloven § 12 fjerde ledd

Veiledning: Rundskriv 11/2019 punkt 10 og 4/2022 punkt 4.9.5

Minimum er en egenerklæring. Kunden må forstå spørsmålet, så forklar hva en PEP er. Spør også om nære familiemedlemmer og kjente medarbeidere, ikke bare om kunden selv.

Ofte er egenerklæringen nok. Er risikoen høyere, gjør du mer, for eksempel søk i åpne kilder. Er svaret opplagt, for eksempel fordi kunden er stortingsrepresentant, trenger du ikke egenerklæring.

Du har ikke plikt til å bruke kommersielle PEP-lister. Bruker du en, må du kjenne svakhetene. Listene har ofte falske treff og mangler. Et treff må sjekkes, og et søk uten treff beviser ikke at kunden ikke er PEP.

Veiledning: Rundskriv 4/2022 punkt 4.9.5

Hva du må gjøre

Når en PEP, et nært familiemedlem eller en kjent medarbeider er med i kundeforholdet, gjør du forsterkede kundetiltak. To tiltak er alltid med.

Godkjenning fra en overordnet. Kundeforholdet skal godkjennes før det etableres eller fortsetter. I et meglerforetak er overordnet fagansvarlig, hvitvaskingsansvarlig eller daglig leder. Godkjenningen skal dokumenteres.

Formuens og midlenes opprinnelse. Du må gjøre nok til å fastslå hvor pengene kommer fra. Formuen er personens samlede økonomi. Midlene er pengene i handelen. Undersøkelsen gjelder pengene som inngår i kundeforholdet, ikke alt PEP-en eier. Opplysningene må vise konkret hvordan pengene ble skaffet.

Hjemmel: Hvitvaskingsloven § 18 annet ledd

Veiledning: Rundskriv 11/2019 punkt 7.4 og 10

Hvor mye mer du gjør, avhenger av risikoen. Er PEP-en fra et land med høy korrupsjonsrisiko, bør du gjøre mer enn for en PEP fra et land med lav risiko.

Veiledning: Rundskriv 4/2022 punkt 4.9.1 og 4.9.6.2

Tilbake til Ingrid. Hennes egne 400 000 kroner er sparte lønnsmidler, og kontoutskriftene viser det. For gaven spør megleren hvor Randi fikk pengene fra. Randi har solgt en hytte. Megleren får kjøpekontrakten og en kontoutskrift som viser at salgssummen kom inn på Randis konto. Deretter godkjenner hvitvaskingsansvarlig kundeforholdet, og godkjenningen lagres i saken.

Veiledning: Rundskriv 4/2022 punkt 4.9.8

Når vervet er avsluttet

En person er PEP så lenge hun har eller har hatt vervet. Definisjonen har ingen sluttdato, men tiltakene har det. De gjelder i minst ett år etter at vervet ble avsluttet. Etter det avgjør en risikovurdering om du fortsatt skal gjøre forsterkede tiltak, og hvor lenge.

Regelen gjelder også for nære familiemedlemmer og kjente medarbeidere.

Hjemmel: Hvitvaskingsloven § 18 fjerde og femte ledd

I vurderingen ser du blant annet på om personen fortsatt har uformell innflytelse, om den nye stillingen henger sammen med det gamle vervet, og om vervet var i et land med høy risiko.

Veiledning: Rundskriv 4/2022 punkt 4.9.2 og 4.9.7

Randi gikk av i mars 2026, så tiltakene gjelder minst til mars 2027. Hadde hun gått av i 2022, måtte megleren vurdert risikoen og skrevet ned resultatet.

Hva som skal stå i saken

• PEP-ens stilling eller verv, og i hvilket land.
• Datoen vervet ble avsluttet, hvis du kjenner den.
• For nære familiemedlemmer og kjente medarbeidere: PEP-ens navn, fødselsdato, adresse og stilling, og hvordan kunden er knyttet til PEP-en. Dette er Finanstilsynets råd om hva du minst bør hente inn, ikke et lovkrav.
• Hvor formuen og midlene kommer fra, og hvilke dokumenter du har sett.
• Hvem som godkjente kundeforholdet.
• Når ettårsfristen er passert: risikovurderingen.

Dokumentasjonen skal oppbevares i ti år. Hvitvaskingsforskriften krever ti år når kunden hadde forsterkede tiltak, og eiendomsmeglingsforskriften krever ti år for dokumentene i oppdraget.

Hjemmel: Hvitvaskingsforskriften § 6-4 annet ledd, eiendomsmeglingsforskriften § 3-7 tredje ledd

Veiledning: Rundskriv 4/2022 punkt 4.9.6.1

Veiledning: Rundskriv 11/2019 punkt 10